Giới thiệu về AML

Chống rửa tiền (AML) là quy định giúp ngăn chặn rửa tiền bất hợp pháp. Đây là một trong những tiêu chuẩn mà các sàn giao dịch tiền điện tử tuân theo để đảm bảo an toàn cho khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Do tính ẩn danh của tiền điện tử, các hoạt động AML chính được thực hiện là giám sát hành vi và danh tính của khách hàng.

Binance và nhiều sàn giao dịch tiền điện tử giám sát hoạt động đáng ngờ và báo cáo hoạt động đó cho cơ quan thực thi pháp luật như một phần của việc tuân thủ AML của họ.

Lịch sử Chống rửa tiền (AML).

Những nỗ lực của cảnh sát nhằm thu lợi bất hợp pháp đã có từ nhiều thế kỷ trước, nhưng thuật ngữ “rửa tiền” đã có từ gần 100 năm và mới được sử dụng rộng rãi trong vòng chưa đầy 50 năm.

Phần chính đầu tiên của luật chống rửa tiền (AML) ở Hoa Kỳ là Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, được thông qua một phần để ngăn chặn tội phạm có tổ chức. Ngoài việc yêu cầu các ngân hàng báo cáo các khoản tiền gửi lớn hơn 10.000 USD, luật pháp cũng yêu cầu các ngân hàng xác định các cá nhân thực hiện giao dịch và lưu giữ hồ sơ của các giao dịch.

Tòa án Tối cao Hoa Kỳ ủng hộ tính hợp hiến của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1974. Cùng năm đó, “rửa tiền” đã phổ biến tràn lan do hậu quả của vụ bê bối Watergate.

Vào những năm 1980 trong bối cảnh những nổ lực gia tăng chống buôn bán ma tủy thì đạo luật chống rửa tiền cũng được bổ sung. Năm 1990 bổ sung đạo luật nhằm mở rộng giám sát tài chính và tiếp tục bổ sung vào năm 2000 để cắt nguồn tài trợ cho các tổ chức khủng bố.

Cuộc chiến chống rửa tiền bắt đầu từ năm 1989 khi một nhóm các quốc gia và tổ chức quốc tế thành lập Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF).

Nhiệm vụ của nó là thiết lập các tiêu chuẩn quốc tế về chống rửa tiền và thúc đẩy việc thực hiện các tiêu chuẩn này. Vào tháng 10 năm 2001, sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9, FATF đã mở rộng nhiệm vụ của mình bao gồm việc chống lại việc tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố.

Một tổ chức quan trọng khác trong cuộc chiến chống rửa tiền là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). Giống như FATF, IMF đã khuyến khích các nước thành viên tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế về ngăn chặn tài trợ cho khủng bố.
Liên hợp quốc đã đưa các điều khoản chống rửa tiền vào Công ước Viên năm 1998 về buôn bán ma túy, Công ước Palermo năm 2001 về chống tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia và Công ước Merida năm 2005 về chống tham nhũng.

Đạo luật Chống rửa tiền năm 2020, được thông qua vào đầu năm 2021, là lần sửa đổi lớn nhất đối với các quy định AML của Hoa Kỳ kể từ Đạo luật Yêu nước năm 2001. -Chống rửa tiền và trừng phạt kinh tế.

Luật cũng yêu cầu các sàn giao dịch tiền điện tử và các đại lý đồ cổ và nghệ thuật phải thực hiện các yêu cầu thẩm định của khách hàng giống như các tổ chức tài chính.

Những nỗ lực của cảnh sát nhằm thu lợi bất hợp pháp đã có từ nhiều thế kỷ trước, nhưng thuật ngữ "rửa tiền" đã có từ gần 100 năm và mới được sử dụng rộng rãi trong vòng chưa đầy 50 năm. — Những nỗ lực của cảnh sát nhằm thu lợi bất hợp pháp đã có từ nhiều thế kỷ trước, nhưng thuật ngữ “rửa tiền” đã có từ gần 100 năm và mới được sử dụng rộng rãi trong vòng chưa đầy 50 năm.

AML là gì?

AML là một tập hợp các quy định và luật pháp để ngăn chặn việc bán phá giá bất hợp pháp và rửa tiền. AML có quan hệ mật thiết với Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Quốc tế (FATF), được thành lập năm 1989 nhằm thúc đẩy hợp tác quốc tế. Ví dụ, các mục tiêu của AML là các biện pháp nhằm tài trợ cho khủng bố, trốn thuế và buôn lậu quốc tế. Các quy định của AML khác nhau giữa các quốc gia, nhưng các nỗ lực đang được tiến hành trên khắp thế giới để chia sẻ các tiêu chuẩn.

Khi công nghệ tiến bộ, các kỹ thuật rửa tiền ngày càng tinh vi hơn. Do đó, bất kỳ hành vi nào được coi là đáng ngờ đều bị phần mềm AML đưa ra cảnh báo. Các hoạt động này bao gồm gửi số tiền lớn và gửi và rút tiền nhiều lần từ tài khoản của bạn. Ngoài ra còn có kiểm tra chéo những người dùng trong danh sách theo dõi của bạn. AML không chỉ áp dụng cho tiền điện tử. Tất cả tài sản hoặc tiền tệ fiat đều bị tạm giữ và tuân theo các quy định của AML.

Phải mất một thời gian để quy định bắt kịp với sự phát triển của thị trường tiền điện tử. Khi công nghệ blockchain tiếp tục đổi mới, các thủ tục AML thay đổi thường xuyên, thêm các biện pháp mới để tuân theo. Tuy nhiên, điều này không hẳn được xem là tích cực. Nhiều người yêu thích tiền điện tử vì họ đánh giá cao tính ẩn danh và phi tập trung. Vì lý do này, việc gia tăng quy định và ghi lại danh tính người dùng đôi khi được coi là đi ngược lại bản chất của tiền điện tử.

AML là một tập hợp các quy định và luật pháp để ngăn chặn việc bán phá giá bất hợp pháp và rửa tiền.

Đối tượng mà luật AML nhắm vào

Các luật và thực tiễn của AML bao gồm việc thao túng thị trường, buôn bán các sản phẩm và hàng hóa bất hợp pháp, tham nhũng công quỹ, các hoạt động giải trí tội phạm như trốn thuế và các giải pháp được sử dụng để che giấu những tội ác này và số tiền thu được của chúng.

Tội phạm thường “rửa” tiền từ các hoạt động phi pháp như buôn bán ma túy, vì vậy rất khó để biết được nguồn tiền từ bọn tội phạm là bắt đầu từ đâu. Một kỹ thuật phổ biến là quản lý và kiểm soát quỹ thông qua hoạt động giải trí thương mại hợp pháp, dựa trên tiền mặt do các tổ chức tội phạm hoặc đồng minh của họ nắm giữ. Các doanh nghiệp được cho là phải gửi tiền một cách hợp pháp, nhưng sau đó bọn tội phạm có thể rút tiền vì mục đích tốt.

Những kẻ rửa tiền cũng có thể buôn lậu tiền mặt cho các chuyến hàng quốc tế, chuyển một lượng nhỏ tiền mặt để tránh bị nghi ngờ, hoặc sử dụng tiền mặt bất hợp pháp để mua các sản phẩm tiền mặt khác. Những kẻ rửa tiền đôi khi đầu tư tiền với những nhà môi giới lừa đảo và sẵn sàng phá vỡ các quy tắc để đổi lấy những khoản phí quá lớn.

Một quy tắc cụ thể là thời hạn nắm giữ AML. Một yêu cầu được đặt ra là khoản tiền gửi vẫn phải còn trong thông tin tài khoản ít nhất 5 ngày sau khi giao dịch kết thúc. Khoảng thời gian lưu giữ này được thiết kế để giúp chống rửa tiền và quản lý các rủi ro đáng tiếc. Luật chống rửa tiền bao gồm một số hạn chế các giao dịch và hoạt động tội phạm, nhưng tác động của chúng là rất sâu rộng.

Ví dụ, các quy định của AML phải tuân theo các quy tắc để đảm bảo rằng các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác không hỗ trợ rửa tiền hoặc chấp nhận tiền gửi của khách hàng.

Tội phạm thường “rửa” tiền từ các hoạt động phi pháp như buôn bán ma túy, vì vậy rất khó để biết được nguồn tiền từ bọn tội phạm là bắt đầu từ đâu.

Xem thêm các bài viết về tội phạm crypto tại đây

AML hoạt động như thế nào?

Các luật và quy định về chống rửa tiền nhắm vào các hoạt động như thao túng thị trường, buôn bán hàng hóa bất hợp pháp, tham nhũng, trốn thuế và các hoạt động được thiết kế để che đậy các hoạt động rửa tiền.

Tội phạm phải làm sạch các khoản thu bất hợp pháp như buôn bán ma túy và vũ khí. Để làm điều này, những kẻ rửa tiền thực hiện một loạt các bước để làm cho nó có vẻ là kiếm được một cách hợp pháp. Một hồ sơ về cách mà bọn tội phạm kiếm tiền, những kẻ rửa tiền luôn hy vọng rằng không ai sẽ đặt ra câu hỏi nghi ngờ “Làm thế nào mà bạn kiếm được nhiều tiền như vậy?”

Một trong những phương thức rửa tiền phổ biến nhất là thông qua các cơ sở kinh doanh hợp pháp dựa trên tiền mặt thuộc sở hữu của các băng nhóm tội phạm. Những kẻ rửa tiền cũng có thể lén đưa tiền ra nước ngoài để gửi tiền nhỏ hoặc mua các sản phẩm tài chính khác. Những kẻ rửa tiền thường rất muốn đầu tư và các nhà môi giới đôi khi phá vỡ các quy tắc để nhận được nhiều hoa hồng hơn.

Các tổ chức tài chính có quyền cho phép mở tài khoản để phát hành các khoản vay hoặc điều tra khách hàng để đảm bảo họ không tham gia vào các âm mưu rửa tiền. Họ nên xác minh nguồn gốc của số tiền lớn, đề phòng hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt trên 10.000 đô la. Các tổ chức tài chính không chỉ phải tuân thủ luật AML mà còn phải đảm bảo khách hàng của họ nhận thức được các luật này và giáo dục mọi người về chúng mà không cần sự ủy quyền trước của cơ quan quản lý.

Các quy tắc và quy định của AML đã được Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính năm 1989 công nhận trên toàn cầu và đặt ra các tiêu chuẩn quốc tế về chống rửa tiền. Các nhóm thực thi như FATF tìm cách duy trì và thúc đẩy các lợi ích kinh tế và đạo đức của các thị trường tài chính ổn định và an toàn về mặt pháp lý.

Vì tiền là tài nguyên hữu hạn nên tiền được tích lũy bất hợp pháp và không có quy định nào ngăn cản vốn chảy vào các ngành kinh tế – xã hội. Sự mất cân bằng trong dòng tiền chắc chắn cũng dẫn đến việc tiền được in ra nhiều hơn, làm tổn hại đến sức mua đồng tiền của một quốc gia. Nếu không được kiểm soát chặc chẽ, việc lạm phát này có thể tàn phá và xói mòn một nền kinh tế.

Các luật và quy định về chống rửa tiền nhắm vào các hoạt động như thao túng thị trường, buôn bán hàng hóa bất hợp pháp, tham nhũng, trốn thuế và các hoạt động được thiết kế để che đậy các hoạt động này.

Biện pháp đo lường AML hoạt động như thế nào?

Hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý hoặc trao đổi tiền điện tử có thể được chia thành ba bước:

1. Hoạt động đáng ngờ . Dòng tiền vào hoặc ra lớn được tự động gắn cờ hoặc báo cáo. Một ví dụ về hành vi không nhất quán là sự gia tăng số lần rút tiền từ các tài khoản thường hoạt động kém.

2. Việc gửi hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị đình chỉ trong hoặc sau cuộc điều tra. Hành động này ngăn chặn khả năng rửa tiền. Sau đó, điều tra viên tạo một Báo cáo đáng ngờ đáng ngờ (SAR).

3. Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp việc thông báo cho các cơ quan hữu quan và cung cấp bằng chứng sẽ được thực hiện. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu của chúng bất cứ khi nào có thể.

Các sàn giao dịch tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động với AML. Với rất nhiều áp lực tuân thủ đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, các sàn giao dịch như Binance thường cảnh giác và thận trọng hơn bình thường. Thực thi giám sát giao dịch và trách nhiệm giải trình là hai công cụ chính để chống lại các âm mưu rửa tiền.

Hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý hoặc trao đổi tiền điện tử có thể được chia thành ba bước

Tầm quan trọng của AML trong các sàn giao dịch tiền điện tử

Giám sát hồ sơ tài khoản: vì các tổ chức tài chính cần theo dõi hồ sơ giao dịch và tiền gửi của khách hàng
Giám sát khối lượng giao dịch: Các doanh nghiệp phải xác minh nguồn gốc của số lượng lớn tiền, theo dõi hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt trên 10.000 đô la.

Cảnh báo cho người dùng: Ngoài việc tuân thủ luật AML, các tổ chức tài chính phải đảm bảo khách hàng của họ biết về họ.

Quy tắc Thời gian Giữ: Quy tắc được chỉ định là thời gian nắm giữ AML, quy tắc này yêu cầu khoản tiền gửi vẫn còn trong tài khoản trong ít nhất 5 ngày giao dịch. Khoảng thời gian lưu giữ này nhằm giúp chống rửa tiền và quản lý rủi ro.

Tìm hiểu thêm về tin tức tiền điện tử ngay tại đây

Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?

KYC là một quy trình mà các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ phải tuân theo luật AML. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho tất cả các giao dịch tài chính do người dùng thực hiện. KYC là một bộ phận tích cực của AML và là trách nhiệm của khách hàng. Điều này trái ngược với các phương pháp AML, nhằm mục đích điều tra hành vi đáng ngờ theo cách phản ứng. Bạn có thể tìm hiểu về KYC để có thể hiểu rõ hơn về hoạt động này được thực thi như thế nào?

KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính.

Rửa tiền là gì?

Rửa tiền là hành vi phạm tội biến một khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính từ bất hợp pháp thành hợp pháp. Số tiền bất hợp pháp này thường có được từ các hoạt động bất hợp pháp như buôn bán ma túy, khủng bố và lừa đảo. Các luật và quy định về chống rửa tiền khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, thúc đẩy sự nhất quán về quy định là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.

Có ba giai đoạn rửa tiền.

Sắp xếp: Đưa tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính, ví dụ như là kinh doanh bằng tiền mặt.
Phân lớp: Chuyển tiền bẩn đến các tổ chức tài chính hợp pháp để khó theo dõi hơn. Sử dụng tiền điện tử như một phương tiện che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn”.
Hội nhập: Đưa tiền “bẩn” vào nền kinh tế bằng các khoản đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác.

Tội phạm đang rửa tiền như thế nào?

Có nhiều cách khác nhau để hoàn thành ba bước trên. Một phương pháp truyền thống là tạo biên lai giả cho các dịch vụ tiền mặt trong các cửa hàng, nhà hàng và các cơ sở kinh doanh khác. Tội phạm tạo ra các biên lai giả, thanh toán bằng tiền mặt “bẩn”, và biến nó thành thu nhập hợp pháp. Dòng tiền này được đan xen trong một giao dịch logic, khó phân biệt giữa hai giao dịch.

Nhưng hiện nay các hoạt động rửa tiền đang dần chuyển sang sử dụng các loại tiền kỹ thuật số thay vì tiền mặt, sự phân biệt này đã thay đổi cách rửa tiền. Hiện nay có nhiều cách để cất giấu và làm sạch tiền “bẩn” hơn xưa rất nhiều. Ví dụ, bạn có thể gửi tiền trực tiếp mà không cần sử dụng ngân hàng.

Các mạng thanh toán như Paypal và Venmo cung cấp thêm một lớp vỏ bọc cho những kẻ rửa tiền, khiến các cơ quan quản lý khó kiểm tra chúng hơn.

Các công nghệ ẩn danh như VPN và tiền điện tử làm phức tạp thêm tình hình. Có thể không liên quan đến một người trong việc rửa tiền. Một cách để chống lại điều này là theo dõi tiền điện tử từ đầu đến cuối. Bằng cách theo dõi “đường mòn” dữ liệu đến một sàn giao dịch trên blockchain, tiền điện tử hoặc tài khoản ngân hàng của sàn giao dịch có thể được truy cập thay mặt cho một cá nhân.

Tuy nhiên, việc mua tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thông qua các dịch vụ P2P khiến việc theo dõi sự ra vào của tiền bẩn trong hệ thống tài chính trở nên khó khăn hơn. Một phương pháp được khuyến nghị khác là sử dụng các trang web cờ bạc trực tuyến. Tội phạm gửi tiền mà chúng muốn rửa vào các tài khoản cờ bạc trực tuyến.

Sau đó, đặt cược của bạn để làm cho tài khoản của bạn trông hợp pháp. Cuối cùng, họ rút tiền và kết quả là nhận được tiền sạch. Thông thường điều này được thực hiện trên nhiều tài khoản để không làm dấy lên sự nghi ngờ. Một tài khoản có số tiền lớn có thể được gắn cờ để kiểm tra AML.

Một phương pháp truyền thống là tạo biên lai giả cho các dịch vụ tiền mặt trong các cửa hàng, nhà hàng và các cơ sở kinh doanh khác.

Kết luận

Bài viết trên là tổng hợp những gì cần biết về AML. Hy vọng chúng tôi đã cung cấp những thông tin hữu ích cho bạn đọc và chúc bạn mọi điều tốt lành. Bạn có thể đọc thêm các bài viết khác cùng Coin6s ngay tại đây.